标题可能有些笼统了。 
我认为人的财富发展的过程应该是：获取收入（劳动所得）➡财富增值（劳动所得&被动收入）➡财务独立（被动收入覆盖基本生活所需）。 
90%按照既定社会规则行动的普通人都倒在了第一步向第二步转化的路上。 
少数人依靠认知或者时间走到了第二步，但没能完成第三步的转变。 
只有极少数人依靠极低的物欲（躺平）或长久的积累（多代）完成了第三步的转变。 
另外，我认为，在第一步，钱是人的财富。第二步以后，钱都是一种债务。