公积金贷款70w  30年  25年年初提前还款28w，缩期到40w 15年，年底父母又给了一些钱，姐姐有一些存款，姐姐想着定期到期直接给我，让我提前还房贷，因为现在定期存款已经跑不赢房贷利息了，26年1月1号以后公积金贷款又下调，我想还到剩余10w 然后分5年还清，利息大概5k多。我这个思路对吗？